其实我们都知道，最近三年的时间，很多人生活的压力都很大。疫情叠加整体的一个经济大环境。

导致很多人不仅仅把过去几十年的积蓄给花光了，甚至现在欠了不少的一个外债。

更关键的问题，最近这几年无论是手里面有点钱花也不敢花，但是存到银行里面。

(资料图)

大家发现利率特别低，甚至出现了利率倒挂。以前动辄4个点5个点的利息，这都是少的。

但是现在甚至于去要排队抢到大额存单，3.6、3.8的利率已经很高了 。甚至于倒挂了之后，一些定存的利率也就是2.7%左右。相对于之前的最高点，其实已经下降了很多，这就导致一个问题。

很多人不敢投资，不敢搞高风险的这些投资，又不敢买房子。那么这个时候怎么办呢？创业更不敢买基金，买股票又特别的赔。所以很多人选择了两个方向。

第一个方向就是很多人把钱还是选择无条件的存到银行。

风险够低，追求的这个安全性。这也是对未来一个充满不确定性的前提之下，大家选择的一个。自保的形式。所以说2023年的第一季度，我们的居民新增的一个存款超过了9.9万亿，说明了很多问题。

第二个方向就是有房贷的人选择了提前还贷。 为什么这么说呢？也就是说，在今年2023年开年了之后，银行迎来的就是一个提前还贷款，大部分人都在排队等提前还贷。

因为很多人在过去的3到5年时间里面买的，基本上房贷利率都在五个点以上。现在既然利率比较低的话，那我提前还贷也能少还一些利息。

所以说有些银行就是为了避免大规模的提前还贷，直接关闭了提前还贷的预约和申请。导致很多人想要提前预约，还要跟银行斗智斗勇，然后还要排队，甚至有些还要交违约金。

事实上提前还贷到底是什么原因，或者说是房价下跌吗？其实不单单是。现在考虑提前还贷，其实对于不同的人群，不要一窝蜂的去追。最近一段时间跟大家很多人接触到的这些贷款买房的人聊过。

其实主要的思路都能理解，就是因为现在把钱拿出来投资，很多人是跑不赢这个利率的。

比如你的房贷利率是五个点。你现在手里面拿着现金去投资或者去储蓄等等各种方式获得的回报达不到5个点。

这个时候很多人就想着提前还贷，这样的话变相的也是减少了自己的损失。但事实上，到底对于不同的人，到底应该如何选择，其实很多人都是盲目的。

所以我们跟一些银行的专业人士聊了之后，给大家一个提醒，就是说不要盲目的跟风，提前还贷，要注意其中的一些风险选择适不适合。

其实很多人对这个问题可能不太了解，自己的钱提前还贷是不是自己的自由，为什么这么说呢？但是我们了解了之后，其实他他要分情况，最好能分三种。

第一种情况就是看经济实力。 有些人的话他是本来就可以全款买房，就是手里面是有现金的。

但是因为他这个现金可能要作为备用资金或者流动资金来使用，所以他选择了贷款。在资金在手里面，如果他带出来的这个资金。

没有什么使用的这个用途。这个时候，他就可以提前还贷，说里面有钱，而且这个钱，现在又暂时用不上。这个时候不如直接把房子这个贷款给还掉，利率也是钱。

第二种是看你的个人能力。 如果你的投资收益跟房贷利率相比。比如你手里面现在有100万，不想提前还贷，拿这个100万去搞投资。

如果你的收益能远远的超过房贷利率的话，比如我那利率你能达到个7%8%的这个利率。那么你5%的房贷利率的话，就不需要中间有3到4个点的一个差额，就是你的纯利润，何瑞何乐而不为呢？

第三点就是也要看贷款的一个方式。 我们都知道，买房子的长期贷款主要分两种，一种是等额本金，一种是等额本息。等额本金的话，利息比较少，还贷压力比较大。

后者的话也就是等额本息的话，每个月的房贷都是一样的，但是利息比较多。所以说，如果你当初买房子的时候，选择的是等额本息，那么就尽量在前五年的时候就提前还贷。

因为前面这五年的时候，你还的钱绝大多数都是利息。超过前五年之后，你慢慢还的钱里面，本金就开始越来越多，利息就越来越少了。

这个时候你再提前还贷的话，其实也没有必要了，因为你的利息大头已经支出了，现在再还多还这个利息这一部分为什么，对吧？